Кредит под залог земли

Одним из основных принципов кредитования в российской и мировой практике можно назвать обеспеченность займа. Банк, предоставляя средства, снижает свои риски при невыплатах за счет оформления договоров поручительства и залога. В качестве обеспечения обязательств заемщика перед банком, оказывающим услугу, в большинстве случаев выступает так называемый имущественный залог: транспорт, оборудование, недвижимость.

К категории недвижимость относятся и земельные участки, которые также могут выступать в качестве залога.

Где дают

Среди тысяч банков, которые на сегодняшний день занимаются кредитованием, организаций, готовых выдать кредит под залог земли, очень мало, буквально единицы. Среди таких банков можно отметить:

— Банк Москвы — займ на строительство жилого дома под обезспечение имеющейся недвижимости;

— КБ МИА — кредит на любые цели с теми же условиями;

Связано особое отношение банков к земельным участкам с высокими рисками, обусловленными низкой ликвидностью в дальнейшем, ведь в случае неблагоприятных ситуаций, в случае невыплаты займа банку придется участок продавать.

Кроме того, что земля имеет более низкую ликвидность по сравнению с жилой недвижимостью, в данном случае еще нет единых стандартов оценки стоимости, да и процесс переоформления документов на участок является более трудоемким и длительным, чем на ту же городскую квартиру.

Нельзя не отметить и несовершенство законодательства о земельном залоге, которое требует серьезной модернизации. Данный залог сегодня регулируется законом «Об ипотеке», который внутренне противоречив, кроме того, не согласуется с Конституцией РФ.

С одной стороны, данный закон четко определяет предмет залога — участок земли, находящийся в частной собственности или хозяйственном ведении, аренде (с согласия собственника). Однако, с другой стороны, данный закон запрещает использовать в качестве обеспечения участков земли сельхозназначения, в частности, тех, которые находятся в частной собственности фермерских хозяйств, ЛПХ.

То есть, если руководствоваться первой частью данного закона, частный участок должен быть основным предметом залога. Но в то же время статья 63 Закона не разрешает использовать его в сельском хозяйстве. А данное запрещение противоречит ст. 36 Конституции РФ и не находится в пределах полномочий закона «Об ипотеке». Запрет залога земли привел практически к полному отсутствию долгосрочного кредитования в области сельского хозяйства. Кроме того, стоит отметить, что договор обеспечения подлежит государственной регистрации, в то время, как договоры под другие виды залогов вступают в силу уже с момента подписания.

С другой стороны спрос на данный продукт существует, соответственно, он будет интересен и банкам.

Условия

Сегодня банки, предоставляющие данную услугу, предлагают различные условия обслуживания. Более того, организации предъявляют разные требования и к объекту залога. Среди основных требований можно выделить такие как:

— принадлежность участка к категории земель поселения, к категории земель сельскохозяйственного назначения;

— участок должен иметь кадастровый номер, а также план с обозначением границ;

— он не должен находиться в зоне национального парка, в водоохраной или резервной зонах;

— земля должна находиться в регионе присутствия банка;

— участок должен принадлежать залогодателю на основании права собственности, подтвержденному выпиской из ЕГРП.

Стоимость оформления

Если говорить о стоимости оформления услуги, то расходы могут составлять около 3-5% от суммы займа. При таком залоге меньше средств придется тратить на страховку, так как в данном случае не требуется страхование ущерба, придется застраховать только здоровье и жизнь, а также титул. Но этот вопрос требует серьезной доработки, ведь в российской практике случались ситуации, когда данный актив терял какую бы то ни было ликвидность. Достаточно представить в качестве примера залог земли под Киевом за пару месяцев до Чернобыльской аварии.

Определение банками стоимости залога, заслуживает особого внимания — стоимость должна быть рыночной, но не ниже нормативной. Определение цены участка — часто сложная проблема и для различных категорий земель стоимость определяется по-разному. Проще всего с определением рыночной стоимости дачных участков, участков, отведенных для огородничества, садоводства, для индивидуального жилищного строительства — в данном случае цена будет определяться экспертами, риэлтерами. Мировая практика показывает, что сумма кредита обычно не превышает 70% рыночной стоимости предмета залога — это связано с довольно значительными колебаниями стоимости на недвижимость при любых кризисных ситуациях в экономике.

А вот с определением рыночных цена на участки, принадлежащие предприятиям, юридическим лицам вопрос является более сложным. К примеру, сегодня рынок земли под промышленными предприятиями находится только в стадии формирования — и это осложняет расчет рыночной стоимости. Впрочем, опыт накапливается, и прецеденты залога недвижимости под промышленными предприятиями на сегодняшний день уже есть.

Стоит отметить, что данный вид займа не обязательно может быть целевым, то есть, его можно использовать в различных целях: для приобретения квартиры, для развития бизнеса, для строительства на данном же участке и так далее. Но к сожалению банков, которые дают средства на таких условиях, на сегодняшний день очень мало и в ближайшее время ситуация вряд ли кардинально изменится.

Размер и сроки

И наконец, ключевой вопрос при предоставлении кредита, который интересует заемщиков более всего — это его размер, сроки, проценты и порядок возврата. В отличие от ипотеки под жилье, срок которого зачастую превышает 10 лет, то займ под залог земли, принадлежащей физическим лицам, обычно предоставляется на срок менее 10 лет. Что касается процентов, то они определяются конкретными ситуациями, меняющимися из года в год. Так, если в 1994 году льготными процентами можно было назвать 100% годовых, то сегодня несложно найти средства под 16-19 % годовых.

Не стабильное развитие экономики, увеличение темпов инфляции позволит уверено говорить о не стальных процентных ставках.

Кредит под залог земли вам дадут не в каждом банке, требования к заемщику являются достаточно жесткими, но для тех, кого привлекут достаточно низкие процентные ставки, возможность получить нецелевой займ, этот вариант может быть довольно интересен.

www.msibank.ru

Земля в качестве залога

Любой банковский кредит или займ у частного лица в обязательном порядке требует весомых гарантий его возврата или хорошее обеспечение. При заимствовании небольших сумм, как правило, кредиторы требуют лишь доказательства платежеспособности, чем зачастую являются справки о доходах.

При более крупных суммах кредита требуется поручитель, а то и два. Но иногда проще представить залоговое имущество. При этом такое имущество должно быть ценным, и обязательно ликвидным, чтобы банк, в случае неоплаты долга мог его конфисковать и продать в счет погашения.

В данной статье мы с вами поговорим о том, как взять кредит под залог земли. Хоть наиболее распространенным залоговым имуществом является недвижимость или дорогой автомобиль, земельный участок порой единственная ценность, имеющаяся у человека, которому нужны деньги в долг. Но некоторые люди при необходимости стараются оформлять кредит, обеспечением которого является земельный участок, не потому что это единственное имущество, а потому что оформить жилье или личный автомобиль в залог — достаточно рискованно.

Некоторые нюансы кредитования под залог земельного участка. Конечно же, варианты с кредитованием под залог земли не менее рискованны, но для заемщика здесь есть весомая разница. Она заключается в том, что в случае непредвиденных обстоятельств, от которых никто не застрахован, лишиться пустого куска земли не настолько страшно, как лишиться собственного жилья, особенно если оно единственное, или машины, которая необходима в повседневной жизни. Поэтому оформление земли в качестве обеспечения нецелевого займа для некоторых — самый оптимальный вариант.

Но, не смотря на это, взять ссуду под такой залог иногда не так-то просто. Сложность заключается в том, что далеко не все банки принимают такое обеспечение по выдаваемым кредитам. На это есть две весомые причины: большая вероятность изменения стоимости участка не только в большую, но и в меньшую сторону, и сложность в проведении оценки стоимости земли. На стоимость квартиры, например, влияют такие факторы, как район расположения, дом, в котором она находится, ее состояние и квадратура. А вот при проведении оценки земельного участка учитывается намного больше различных факторов.

Если говорить о стоимости, то в данном случае ситуация совсем неоднозначная. Особенно это касается таких участков, которые предназначены под строительство жилых помещений. К примеру, когда вы оформляете кредит, вашу залоговую землю оценивают в достаточно крупную сумму за счет таких факторов, как близость к городу, но в тоже время в области экологически чистой природы — вблизи красивый пруд, лес или озеро. Но, как правило, кредит берется не на один год, а как минимум на три, а то и больше. И вот, спустя несколько лет, неподалеку от земельного участка возводят промышленное производство. А это, соответственно, сразу приводит к резкому снижению стоимости залога.

На самом деле существует несколько вариантов кредитования под залог земельного участка. Но самым распространенным вариантом, на который чаще всего с удовольствием соглашаются банки, является тот, когда кредит берется с целью строительства жилого здания на той земле, которая оформляется в качестве обеспечения.

Что необходимо для получения кредита под залог земельного участка.

Итак, продолжая говорить о том, как взять кредит под залог земли, обязательно следует знать, что для этого потребуется непосредственно потенциальному заемщику. В первую очередь стоит сказать о собственности. Земля, которую вы хотите оформить в качестве залога по кредиту, должна быть именно в вашей собственности.

Что касается документов на участок, то в них должно быть четко указано предназначение земли. То есть, если назначение — это индивидуальное строительство, то на момент оформления кредита на залоговом участке должны присутствовать все коммуникации.

Полный пакет документов, необходимый для оформления ссуды, практически аналогичен пакету документов при ипотечном кредитовании. Только вместо документов на жилье, вы должны предоставить все имеющиеся бумаги на землю и обязательно кадастровый паспорт.

Стоит также добавить, что если ваш земельный участок будет пребывать в залоге у банка, то это совсем не значит, что вы ничего не можете с ним сделать. Конечно же, продать вы его не сможете, но использовать по прямому назначению разрешено. Но стоит учитывать все непредвиденные ситуации, прежде чем брать кредит под земельное обеспечение.

Если вы будете строить на этой земле дом, учтите, что при нарушении обязательств по договору, банк вправе изъять участок и продать в счет погашения вашего долга.

Земельный пай или сельскохозяйственная земля в залог?

Если потенциальный заемщик занимается ведением сельского хозяйства, и это его основной вид деятельности, то, соответственно, при необходимости оформить кредит, единственным ценным и ликвидным залогом для него может выступать только земельный пай. Это объясняется тем, что все остальное имущество такого заемщика — здания. Живность, урожай — кредиторы могут принять в качестве обеспечения только в том случае, если ссуда оформляется на короткий срок, обычно не более трех лет.

Но стоит также учитывать и то, что земельный пай в качестве обеспечения рассматривают совсем не многие банки. Куда более проще найти кредитора, который согласится выдать деньги под залог земли, предназначенной под постройку жилья.

Обратите внимание, что если у вас пай и вы хотите оформить его в качестве залога, лучше сразу рассматривать предложения банков, которые специализируются на работе с людьми, ведущими сельское хозяйство. А в остальном, все тоже самое, что и при оформлении кредита под залог земли, предназначенной для строительства дома.

С сельскохозяйственными землями ситуация аналогичная. Только перед тем, как взять кредит под залог земли, вы должны понимать, что ваш сельскохозяйственный участок или пай по размерам должен быть достаточно велик. Стандартные дачные шесть соток земли не подойдут. Банку необходима большая стоимость земли для выдачи денег в долг, соответственно, ее размеры должны быть большими.

biznec-info.ru

Особенности залога земельных участков

Одним из способов реализации своего права собственности на имущество является возможность использования его в качестве залога. Исключением не являются и находящиеся в собственности земельные участки (со строениями или без них). С необходимостью внесения залога вам придется столкнуться, например, при получении банковских кредитов на свое имя, либо если вы выступаете в качестве гаранта (поручителя) при оформлении кредита третьими лицами, при получении на реализацию товаров, при аренде дорогостоящих предметов, в ряде других случаев.

Если сравнить с наиболее часто применяемыми видами залога, такими как залог квартиры или транспортного средства, то использование в качестве залога земельного участка во многих случаях предпочтительнее как для залогодателя, так и для залогополучателя. Например, препятствием для использования в качестве залога городской квартиры является обременение в виде проживающих там лиц, имеющих постоянную регистрацию в адресе.

Несмотря на то, что ЖК РФ предусматривает снятие с регистрационного учета всех лиц при перемене собственника жилого помещения, банки, как правило, отказывают в признании жилой недвижимости предметом залога до тех пор, пока залогополучатель не представит справки формы 7 и 9 об отсутствии зарегистрированных в квартире лиц. Кроме того, залогодатель, как бы он ни был уверен в своих финансовых возможностях, никогда не должен исключать вероятности каких-то форс-мажорных обстоятельств, при которых он не сможет выполнить свои обязательства, и залог перейдет в собственность кредитора. В большинстве случаев потеря земельного участка является хоть и неприятным, но не таким катастрофическим событием в жизни человека, как утрата единственного жилья. Что касается автотранспорта, то даже если какие-то кредиторы готовы принять машину в залог, то обычно на очень невыгодных условиях. Оценка автомашины производится значительно дешевле рыночной стоимости, требуется заключение договора полного страхования за счет владельца, зачастую накладываются дополнительные ограничения на право эксплуатации автомашины, круга лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и т.д.

Что следует иметь в виду, если вашему земельному участку предстоит стать предметом залога?

В первую очередь, убедиться в том, что стоимость земельного участка по рыночным ценам не меньше суммы взятых в залог средств (обычно банки требуют превышения стоимости заложенного имущества примерно от 40 до 60% по сравнению с суммарной выплатой по кредиту). Информацию о приблизительной рыночной стоимости участка можно получить, сравнив цену аналогичных участков в агентствах недвижимости и специализированных каталогах. В случае если на вашем участке имеются строения, предметом залога будут как земля, так и постройки в «едином пакете», поэтому оценивать нужно будет все объекты недвижимости, расположенные на земельном участке. При этом нужно иметь в виду, что окончательно сумму залоговой оценки имущества определяет залогополучатель. Вы можете согласиться с оценкой, либо, при несогласии, отказаться от заключения договора с данным заимодателем, но в обязанности кредитора не входит обоснование и доказывание произведенной им оценки вашего имущества, используемого в качестве залога.

Следующим этапом будет проверка соответствия документов на право собственности. Естественно, в качестве залога вы можете предложить только принадлежащее вам имущество. Применительно к земельному участку такими документами являются свидетельство о праве собственности и кадастровый паспорт земельного участка, а для зданий, строений и сооружений, находящихся на участке, – свидетельство о государственной регистрации и технический паспорт. Также от вас могут потребовать документы об отсутствии задолженности по уплате налогов и коммунальных платежей по данным объектам. В случае если земельный участок был приобретен в период, когда вы состояли в браке, либо в этот период был построен дом на приобретенном вами до заключения брака участке, может потребоваться нотариально заверенное согласие вашего супруга (супруги) на использование объекта недвижимости в качестве залога.

При долгосрочном договоре кредитования не исключена ситуация, при которой у вас появится необходимость обменять находящуюся в залоге недвижимость на другую либо продать с целью осуществления встречной покупки других объектов загородной или городской недвижимости. Возможность такой ситуации лучше заранее оговорить с залогополучателем до оформления договора кредитования. В случаях, когда стоимость приобретаемой недвижимости выше отчуждаемой либо вами уже выплачена большая часть задолженности, кредитор может иногда пойти вам навстречу, разрешив отчуждение старого участка с одновременным переоформлением залога на новый объект.

Согласно статье 339 ГК РФ, залог недвижимого имущества подлежит регистрации в порядке, установленном для соответствующего имущества. В ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ указано, что ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом залога. На основании статьи 14 Закона РФ «О залоге» № 2872-1 от 29.05.1992 орган, осуществляющий регистрацию залога, обязан выдать залогодержателю и залогодателю свидетельства о регистрации, а также выписки из реестра по запросу залогодержателя, залогодателя и других заинтересованных лиц.

Виктор Щелоков,
председатель Совета директоров
«Центра юридической поддержки землепользователей»
г. Санкт-Петербург, ул. Гороховая, д.53 +7 (812) 605-08-40

www.floraprice.ru

Кредит под залог земельного участка в Петербурге или области

Кредит под залог земельного участка является одной из разновидностей кредитов с обеспечением под залог недвижимости. Объектом залога в качестве недвижимости в данном случае выступает земельный участок. Чтобы заложить участок, необходимо иметь на него полный комплект документов, в том числе кадастровый паспорт.

После оформления кредита, на землю накладывается обременение. То есть, вы не сможете её обменять, продать или заложить ещё раз. Но, при этом, вы можете продолжать использовать её по своему усмотрению.

Кредиты под залог земельных участков – довольно специфичный вид кредитования и на данный момент не популярный. Рассматривать землю в качестве залога готовы далеко не все банки, поэтому, мы рекомендуем прибегать к залогу участков только в случае крайней необходимости. Только в том случае, когда получить ссуду под залог другой недвижимости не представляется возможным.

Когда имеет смысл закладывать участок?

Необходимость в залоге возникает в двух случаях – если испорчена кредитная история или если необходима крупная сумма денег. В остальных случаях можно обойтись без залога.

Необходимо понимать, что банки готовы рассматривать далеко не каждый участок земли. В первую очередь уделяется внимание назначению земель и местоположению. Если речь идёт о земельном участке в Ленинградской области, то предпочтительнее вариант ИЖС, если участок расположен в черте города, то назначение его может быть любым.

Процентная ставка — от 10 до 16 %.

Срок — обычно не менее 3-х лет.

Максимальная сумма — ограничена стоимостью земельного участка, которую определяет оценка.

  • Паспорта всех собственников участка;
  • Свидетельство о собственности и выписка из ЕГРП;
  • Договор купли-продажи, дарения или какой-либо другой документ, определяющий, на основании чего собственность принадлежит заёмщику;
  • Кадастровый паспорт (требуется не всегда).
  • Также может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга.
  • Если на участке есть строения (дом) — технический паспорт на дом.

Требования к заёмщику стандартные — гражданин РФ, не моложе 21 года, подтверждение дохода возможно в свободной форме, желательно наличие положительной кредитной истории.

Требования к участку: достаточная оценочная стоимость, правильно оформленные документы на собственность. Если участок расположен в черте СПб — назначение земель не имеет большого значения, если в области — желательно назначение ИЖС.

alianskredit.ru

Как взять кредит (займ) под залог земельного участка или дома с участком — этапы оформления + 4 полезных совета для заёмщиков

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как можно взять кредит под залог дома и земельного участка.

Ни для кого не секрет, что предоставление имущества в залог повышает шансы получить выгодный кредит. Однако не все знают , что в качестве обеспечения могут использоваться земельные участки и частные дома. Именно поэтому сегодня мы решили остановиться подробнее на этой теме.

Также в статье содержатся инструкции о том, как оформлять займы под залог земельного участка и загородных домов, какие этапы придется для этого преодолеть. В конце публикации вы найдете советы, которые помогут не стать жертвой кредитных мошенников.

Если не хотите упустить ничего важного, непременно дочитайте статью до конца!

1. Каковы особенности кредита под залог земельного участка или загородного дома с участком земли

Загородная недвижимость, как и любое другое имущество, является важнейшим финансовым инструментом. Использовать такой актив можно по-разному. Многие специалисты считают одним из лучших вариантов кредит под залог загородной недвижимости (земельного участка, частного дома).

Все знают, что банки предлагают самые выгодные условия, если максимально уверены в возврате выданных средств. Риск кредитора существенно снижается, если он получает в качестве обеспечения недвижимость.

Именно поэтому собственники ликвидной загородной недвижимости могут рассчитывать на выгодные условия, а также лояльное отношение со стороны банков.

Важно понимать, что передать имущество в залог можно только в том случае, если оно полностью принадлежит заемщику на праве собственности . Более того, перед тем как выдать деньги, кредитор проведет тщательный анализ объекта недвижимости.

Конечно, если банк по каким-то причинам не примет его в залог, можно обратиться в МФО или к частным инвесторам. Однако условия у таких кредиторов гораздо менее выгодные. Если же они предлагают низкие ставки, стоит насторожиться, возможно, вы столкнулись с мошенниками.

Далеко не все могут предоставить в качестве залога квартиру. Это связано с тем, что многие кредиторы предъявляют требование о том, чтобы она была не единственной . Объясняется это просто – лишить россиянина единственного жилья очень сложно.

Получается, что банк остается практически не застрахованным на случай отказа заемщика от исполнения взятых на себя обязательств. Ситуация еще больше усугубляется, если в квартире прописаны несовершеннолетние или граждане, отказавшиеся от приватизации.

Между тем, большое количество россиян имеют официально зарегистрированные земельные участки, дачи и приватизированные сады (садовые участки). Именно их можно предъявить с целью получения денег в долг.

Однако прежде чем подавать заявку на кредит под залог земли или дома, стоит внимательно разобраться во всех нюансах подобных займов. Это тем более актуально, что такой тип кредитования встречается гораздо реже, чем кредит под залог квартиры.

Получение средств под обеспечение домов и земель имеет отличительные особенности:

  1. Залогом по кредиту будет выступать как дом, так и участок земли, на котором он построен. В этом случае кредитор запросит документы по 2 -м объектам. Поэтому следует заранее проверить, чтобы и дом, и земля под ним были соответствующим образом оформлены. Земельный участок должен быть приватизирован и не принадлежать государству или муниципальным органам власти.
  2. Условия по кредиту с подобным залогом обычно менее выгодные –ставки выше ↑, сумма и сроки меньше ↓. Это связано с тем, что недвижимость, расположенная за городской чертой, далеко не всегда является ликвидной. Продать такие объекты гораздо сложнее, чем квартиру. Это же касается и частных домов, расположенных на территории города.
  3. Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости заложенного имущества. Чаще всего банки сами проводят анализ объекта, в результате чего цена может оказаться заниженной . Поэтому заемщику целесообразно заказать оценку у независимого эксперта. Однако прежде чем сделать это, стоит уточнить у выбранного кредитора, примет ли он независимый отчет. Некоторые банки работают исключительно с аккредитованными ими заемщиками.

На самом деле нюансов оформления займа под залог земли или дома не так уж и много. Однако все они имеют огромное значение и требуют внимательного к себе отношения.

Далеко не все банки соглашаются принять в качестве залога загородную недвижимость. Поэтому поиск кредитора займет достаточно много времени. Именно поэтому специалисты советуют обращаться за помощью к кредитным брокерам.

Важнейшим этапом оформления любого займа выступает сбор информации. С этой целью банк требует от потенциального заемщика представить ряд документов. Для получения кредита под залог загородной недвижимости придется подготовить справки и другие бумаги, как по заемщику, так и по предмету залога .

Как правило, предоставить в банк потребуется следующие документы:

  1. паспорт;
  2. свидетельства и иные документы, удостоверяющие право собственности заемщика на передаваемую в залог недвижимость;
  3. договора и иные соглашения, на основании которых заемщик получил недвижимость в собственность.

Представленный выше перечень содержит только основные документы. Запрос прочих зависит прежде всего от кредитора. Банки обычно требуют более объемный пакет документов, чем микрофинансовые организации и частные инвесторы.

На состав пакета документов также влияет выбранная программа кредитования:

  • При наличии в договоре условия о подтверждении дохода могут потребоваться справки о заработной плате по форме банкаили 2-НДФЛ, декларации, выписки с банковской карты.
  • Если программа предполагает привлечение созаемщиков или поручителей , придется дополнительно собирать для них такие же документы, как и для основного заемщика.

Таким образом, нюансов оформления кредита под залог загородной недвижимости достаточно много. Важно внимательно изучить их все и учесть при оформлении займа.

Это поможет избежать проблем в будущем, которые зачастую возникают по причине низкой финансовой грамотности или наличии неучтенных факторов. Следует понимать, что после подписания договора изменить что-либо вряд ли удастся .

Советуем прочитать нашу статью о том, как правильно взять кредит под залог недвижимости в банке.

2. Кредит под залог земельного участка (земли) — инструкция как взять + ТОП-3 банка с выгодными условиями кредитования

Оформление кредита под залог земельного участка – задача не из легких. Придется учесть большое количество нюансов и требований.

Сэкономить время помогают специалисты в области финансов. Они составляют пошаговые инструкции для новичков в области кредитования, а также регулярно выпускают обзоры банков, которым можно доверять.

2.1. Какой земельный участок может быть принят в качестве залога по кредиту — 4 главных требования к участкам земли

Оформить кредит под залог земельного участка невозможно , если на него уже наложено обременение . Такая ситуация возникает, если земля уже передана в залог или приобретена за счет средств целевого займа, который еще не погашен.

Среди других критериев, которым должны соответствовать участки, обычно выделяют следующие:

  • земли относятся к населенным пунктам или имеют сельскохозяйственное назначение;
  • собственность на участок оформлена в соответствии с требованиями законодательства;
  • участок расположен в зоне действия программы кредитования;
  • строения, расположенные на участке земли, должны быть оформлены в собственность (при этом займ можно оформить сразу на землю и строение).

Важнейшей характеристикой земельного участка является ликвидность. Под ней понимают возможность актива быстро и без потерь быть проданным и переведенным в деньги. Ликвидность зависит от огромного количества факторов, например инфраструктуры, местоположения.

Критерии, которым должны соответствовать земельные участки, передаваемые в залог, выражаются в требованиях, предъявляемых к ним кредиторами. Ниже рассмотрены основные из них.

Требование 1. Земля принадлежит заемщику на праве собственности

Идеальным вариантом является ситуация, когда заемщик выступает единоличным собственником земельного участка. Если же он принадлежит на праве совместной собственности супругам, потребуется нотариально заверенное согласие второго владельца на передачу участка в залог по займу.

Ситуация усложняется, если часть участка принадлежит другим лицам. Особенно это касается владения долей земли несовершеннолетними гражданами. В этом случае банк почти наверняка откажет в выдаче займа под залог участка. Единственный выход – обратиться в МФО или к частному инвестору.

Требование 2. Отсутствие претензий со стороны собственников соседних участков

Важно чтобы на участок земли отсутствовали территориальные претензии либо они не были официально оформлены.

Иными словами, должны отсутствовать судебные споры по поводу границ участка. Если таковые имеются, банк не примет землю в залог до момента принятия судом какого-либо решения.

Требование 3. Наличие путей, которые позволяют подъехать к участку земли круглый год

Отсутствие подъездных путей к земельному участку, которые обеспечивают возможность посетить его круглый год, существенно снижают ↓ уровень ликвидности. Поэтому такую загородную недвижимость банк вряд ли будет рассматривать в качестве залога.

В противоположность этому участки, расположенные в коттеджных поселках с качественными дорогами, становятся хорошим обеспечением по займу.

Требование 4. Земельный участок не принадлежит государству и не входит в состав природного заповедника

Если даже небольшая доля земельного участка находится в собственности государства или муниципальных органов власти, в качестве обеспечения по займу он принят не будет.

Важную роль играет местоположение участка. Если он находится на территории любого заповедника, в водоохранной, а также в промышленной зоне, залогом являться он также не может .

Таким образом, на решение о возможности принятия земельных участков в качестве обеспечения по займу оказывает влияние огромное количество факторов.

Требования у кредиторов разные, поэтому в случае отказа в выдаче кредита одной организацией можно попытаться обратиться в другую .

2.2. Как взять кредит под залог земельного участка — 5 основных этапов

Одним из основных моментов изучения займов под залог земли является процедура его оформления. Обычно она занимает достаточно много времени и требует от заявителя существенного количества сил.

Поэтому специалисты рекомендуют провести предварительную подготовку. Стоит заблаговременно собрать документы, которые понадобятся для оформления займа в любом случае.

Облегчить задачу и избежать большинства ошибок поможет поэтапная инструкция, представленная ниже.

Этап 1. Выбор банка и подача заявки

Предложений об оформлении займов под залог на российском финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все кредиторы соглашаются принять в обеспечение земельные участки.

Наибольшее количество предложений можно найти в крупных городах. Именно поэтому здесь шансы найти программу с самыми выгодными условиями гораздо выше ↑.

Чтобы быть уверенным в использовании самого выгодного предложения, заемщик должен сравнить условия, действующие в как можно большем количестве кредитных организаций.

Прежде всего следует обратиться в банк, через который происходит перечисление заработной платы. В большинстве компаний такой категории клиентов предлагаются наилучшие условия. Они могут рассчитывать на минимальные ставки и максимальный размер займов.

Важно! Не все банки соглашаются принять в залог земельные участки. Поэтому далеко не всегда удается получить займ под такое обеспечение в зарплатном банке. Приходится прилагать усилия, чтобы найти подобные предложения у других кредитных учреждений.

Одним из вариантов поиска выступает использование информации с сайтов, предлагающих сервисы сравнения программ кредитования. Самыми популярными в России являются Банки.ру и Сравни.ру .

Однако не стоит полностью доверять данным этих сервисов. Лучше всего также провести собственный анализ.

С этой целью для различных банков придется сравнить следующие характеристики:

  • длительность ведения деятельности в области кредитования;
  • оценки рейтинговых агентств;
  • размер и динамика финансовых показателей;
  • отзывы реальных клиентов.

Очень часто недавно созданные небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия кредитования. Делают они это для привлечения большего количества клиентов, так как их уровень конкурентоспособности невысок.

Однако не стоит сразу бросаться на подобное предложение. Большинство таких банков нельзя назвать надежными, поэтому высок риск их разорения. В случае банкротства кредитора возвращать долг придется его преемнику. Это может привести к неудобствам, а также дополнительным расходам.

Стоит учитывать! Сегодня для подачи заявки на кредит в банк не обязательно посещать его отделение. Можно сделать это на сайте кредитной организации. Однако решение в этом случае будет предварительным .

При одобрении придется направиться в офис банка с документами. Зато подача заявки в режиме онлайн позволяет значительно сэкономить время, которое не будет потеряно при отказе.

Этап 2. Подготовка документов и оценка земельного участка

Если заемщик подает заявку на кредит через интернет , после ее одобрения придется посетить отделение банка с документами.

Если же принято решение оформлять заявку непосредственно в офисе кредитора , стоит сразу взять с собой подготовленный пакет справок и свидетельств. Это поможет сэкономить время заемщика.

Каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земельного участка. Поэтому точный список придется уточнять для каждого случая отдельно.

Однако можно назвать ряд документов, которые понадобятся обязательно :

  1. паспорт заемщика;
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. справка о доходах;
  4. документы, удостоверяющие трудоустройство;
  5. документы, подтверждающие право собственности на землю;
  6. кадастровый план;
  7. справка об отсутствии ограничений на распоряжение собственностью.

Еще одной частью подготовительного этапа является проведение оценки земельного участка. На основании определенной специалистами стоимости производится расчет максимальной суммы кредита. Обычно она не превышает 60 % оценочной стоимости.

Однако в залог принимается земельный участок полностью . Именно поэтому для банка выгодно , чтобы оценщик максимально занизил↓ стоимость. Это значительно ограничивает риски кредитной организации. В то же время для заемщика выгодно , чтобы сумма, указанная в отчете оценочной компании, была максимальной.

Специалисты рекомендуют заказать оценку в независимой компании. Это гарантирует объективность расчетов. Но не стоит забывать, что некоторые банки принимают только отчеты тех компаний, которые входят в составленный ими перечень.

Этап 3. Заключение кредитного договора

После получения заявки и необходимых документов банк приступает к их проверке. Но радоваться после получения положительного решения еще рано. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита. Она заключается в подписании кредитного договора.

Многие заемщики столкнулись с серьезными неприятностями, так как не изучили внимательно кредитный договор. Дело в том, что сотрудники банка не обязаны рассказывать обо всех важных моментах соглашения. Заемщики должны самостоятельно ознакомиться с договором. Еще лучше привлечь к этому процессу профессионального юриста.

Любой заемщик должен понимать, что он имеет право требовать изменения пунктов соглашения, которые его не устраивают. Между тем многие менеджеры банков утверждают, что договор является стандартным. Они представляют его как формальность.

Но руководствоваться этим документом придется на протяжении длительного времени, пока кредит не будет полностью погашен. Именно поэтому заемщик, даже если не сумеет изменить договор , должен четко знать все его самые важные моменты.

Изучая кредитное соглашение, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • указанная в договоре процентная ставка;
  • на каких условиях может осуществляться частичное и полное досрочное погашение;
  • дата и размер ежемесячных платежей (особое внимание следует уделить первому и последнему платежу);
  • права заемщика в качестве собственника недвижимости, передаваемой под залог;
  • каковы штрафы и комиссии, по каким причинам они начисляются;
  • не стоит игнорировать пункт договора, содержащий прочие условия, нередко именно там кроются подводные камни.

На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. В обязательном порядке заемщиков вынуждают застраховать имущество, передаваемое в залог.

Также некоторые банки требуют, чтобы были защищены при помощи полисов жизнь и здоровье. Заемщик вправе отказаться от такой страховки. Однако в этом случае он должен быть готов к тому, что условия окажутся менее выгодными.

Этап 4. Получение заемных средств

В большинстве случаев денежные средства, полагающиеся заемщику в соответствии с договором займа, перечисляются по безналичному расчету на карту или банковский счет. Некоторые кредиторы продолжают выдавать деньги наличными.

Важно убедиться в том, что полученная сумма соответствует указанной в договоре. Более того, если предполагается перечисление средств на любой счет, важно заранее узнать, не взимается ли комиссия за их обналичивание.

Этап 5. Погашение кредита

Одновременно с договором заемщик получает на руки график внесения платежей. Важно четко следовать ему, внося деньги вовремя и в полном объеме.

Следует учитывать, что некоторые способы внесения платежей могут предполагать длительное зачисление средств, в течение нескольких дней. Кроме того, иногда за внесение денег взимается комиссия. В этом случае стоит учесть ее размер, чтобы вносимых средств было достаточно для платежа.

Таким образом, инструкция специалистов по оформлению кредита под залог земельного участка может стать серьезным подспорьем. Благодаря такой помощи получить деньги можно быстрее и с минимальным количеством проблем.

2.3. Где получить займ под залог земельного участка — 3 популярных банка

Вариантов получить деньги в долг достаточно много. Банки всегда предлагают несколько программ с различными условиями. Это позволяет выбрать вариант, подходящий конкретному заемщику в определенных условиях.

Возьмите на заметку! Принимая решение об оформлении кредита под залог земельных участков, следует помнить, что для получения небольшой суммы нецелесообразно рисковать собственностью. Большинство банков без особых проблем выдают небольшие суммы без обеспечения.

Ниже представлены 3 банка, которые по мнению экспертов сегодня являются оптимальными для оформления займов.

1) Совкомбанк

В Совкомбанке одни из лучших условий относительно возраста заемщика. Занять здесь деньги могут граждане в возрасте от 21 года до 85 лет. Прописка должна быть постоянной и оформлена не менее 4 месяцев назад. Подтверждать доходы при оформлении займа под залог земли не требуется.

Получить под обеспечение удастся до 30 миллионов рублей. Вернуть их придется в течение 10 лет. При этом ставка установлена на уровне от 18,5 % годовых. Для определенных категорий заемщиков предусмотрены скидки.

Требования к предмету залога стандартные. Главное, чтобы земельный участок был расположен на территории выдачи займа.

2) ВТБ Банк Москвы

Это относительно новая кредитная организация, которая образовалась в результате слияния двух крупных банков. За период своей деятельности компания заслужила популярность среди клиентов, в том числе благодаря выгодным условиям по займам.

ВТБ Банк Москвы предлагает широкую линейку кредитов. Максимальная сумма заимствования достигает 3 миллионов рублей. Процентные ставки начинаются от 12,5 % годовых.

Предварительное решение можно получить в течение 15 минут. Для этого достаточно оформить заявку на сайте банка. При этом на льготы могут рассчитывать работающие пенсионеры, работники сферы здравоохранения и образования, а также сотрудники полиции.

Банк всегда идет навстречу клиентам. Если у заемщиков возникают финансовые трудности, они могут воспользоваться услугой кредитные каникулы, сделав паузу во внесении платежей максимум до 2 месяцев.

3) Альфа-Банк

На сегодняшний день Альфа-Банк не принимает в залог по займам земельные участки. Однако здесь разработано огромное количество различных интересных кредитных программ.

Здесь можно получить потребительский кредит размером до 3 миллионов рублей. Ставка в этом случае начинается от 14,5 % годовых.

Кроме того, можно получить кредитную карту. Программ по ним много, максимальный лимит составляет 1 миллион рублей. Если удастся вернуть полученные по карте деньги в течение 100 дней, проценты начисляться не будут . Если уложиться в льготный период не получится, ставка будет установлена на уровне от 23% годовых.

Облегчить сравнение кредитных программ ТОП- 3 банков поможет представленная ниже таблица.

Таблица ТОП- 3 банков с лучшими условиями кредитования:

richpro.ru

Смотрите еще:

  • Претензия об оплате транспортных услуг Претензия к экспедитору Претензия к экспедитору. Между экспедитором и перевозчиком был заключен договор экспедирования на автомобильные перевозки, который регулирует взаимоотношения сторон при выполнении экспедитором в интересах перевозчика услуг, связанных с организацией перевозки грузов в городском, […]
  • Иск о признании случая страховым Признание случая страховым В Российском законодательстве существуют Законы Российской Федерации ("О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", «Об обязательном медицинском страховании в […]
  • Aht суда AHTS и PSV: работа, обязанности, специфика, day-rate etc гость AHTS : Anchor Handling Tug/Supply. Одни из лучших здесь : www.vikingsupply.com/ Последний раз редактировалось Shark 21 дек 2006, 05:35, всего редактировалось 2 раз(а). Shark Transponder Transponder Shark Хотите найти работу для настоящих […]
  • Положение о пришкольном лагере с дневным пребыванием 2018 г Летний лагерь Летний оздоровительный пришкольный лагерь "Веселый улей" Начальник I лагерной смены – Щербак Анжела Александровна Начальник II лагерной смены – Захарова Наталья Николаевна тел. для справок (879) 386-56-84 Постановление АКМР СК от 27.02.2018 "Об утверждении административного регламента […]
  • Споры о церкви Что рождается и что умирает в споре? Споры всегда были неотъемлемой частью человеческой жизни. Люди спорили устно, письменно, позже — печатно, газетно, журнально, а сегодня любой возникший в обществе спор приобретает колоссальный размах и накал благодаря Интернету. И о таких вещах, как культура дискуссии, […]
  • Суда нева лидер Поиск по параметрам: Сухогрузное судно дедвейтом 7143 тонн проекта RSD49, предназначенное для морской и смешанной (река-море) перевозки генеральных и навалочных грузов, включая металл, зерно, лес, уголь, крупногабаритные и тяжеловесные грузы, опасные грузы классов 1.4S, 2, 3, 4, 5, 6.1, 8, 9 и Приложения […]