Форма и порядок заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Исходя из общих положений ст. 940 ГК РФ, договор об обязательном страховании заключается только в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Письменная форма договора страхования считается соблюденной, если письменное предложение страховщика страхователю заключить договор (оферта) принято в форме акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 434, 438 ГК РФ). Согласно ч. 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 3 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Обязательное страхование осуществляется посредством выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса.

Законом об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ уточнен порядок заключения договора обязательного страхования.
Порядок и условия, на которых заключается договор обязательного страхования, определяются в первую очередь Законом об ОСАГО, а также Правилами ОСАГО. Кроме того, основы заключения договора обязательного страхования, как и любого страхового договора, определяются ГК РФ и Законом о страховании.

С принятием указанных изменений в Законе об ОСАГО был закреплен перечень документов, необходимый для заключения договора обязательного страхования, ранее предусматриваемый лишь в Правилах ОСАГО. В соответствии с установленным порядком страхователь должен представить страховщику следующие оригиналы документов (или по согласию со страховщиком — копии документов):

1. Заявление о заключении договора обязательного страхования по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности (п. 15 Правил ОСАГО). Данная форма утверждена Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 N 67н «Об установлении формы заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы документа, содержащего сведения о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору обязательного страхования» (зарег. в Минюсте России от 28.07.2009 N 14427) (с изм. от 02.08.2011).

До момента вступления в силу Изменений, внесенных в Правила ОСАГО Постановлением Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 (Постановление Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), вступивших в силу 24 августа 2009 г., принятых в развитие новой редакции п. 11 ст. 15 Закона об ОСАГО, форма заявления утверждалась Правительством РФ и устанавливалась в приложении N 1 к Правилам ОСАГО. Однако со сменой органа, уполномоченного на утверждение формы заявления на заключение договора, сама форма изменений не претерпела.

В заявлении должны быть указаны все необходимые сведения относительно объекта страхования: полные сведения о страхователе и транспортном средстве, в том числе цели его использования, о фактах заключения предыдущих договоров и фактах осуществления предыдущих страховых выплат, о водителях — лицах, допущенных к управлению транспортным средством, о расчете страховой премии. Заполнение страхователем заявления на страхование следует признать его офертой страховщику. Поэтому заявление о заключении договора является важной частью договора обязательного страхования, а содержащиеся в нем условия индивидуализируют содержание договора об обязательном страховании и важны для определения объемов регламентации взаимоотношений сторон.

2. Документы, подтверждающие правосубъектность страхователя:

  • паспорт или иной удостоверяющий личность документ, если страхователем является физическое лицо;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица — о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, если страхователем является юридическое лицо.

Данные документы необходимы также для определения коэффициента страховых тарифов, определяемого в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, принадлежащего гражданину. Коэффициент устанавливается в зависимости от места жительства гражданина, а в отношении транспортных средств, принадлежащих организации, — по месту регистрации транспортного средства.

3. Документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средств (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы).

В связи с тем что в Законе об ОСАГО содержится указание на то, что представляется документ о регистрации транспортного средства, а не документы, то достаточно представить не все, а один из документов о регистрации транспортного средства. Данный документ подтверждает факт наличия транспортного средства и важен при расчете размера страховой премии и определения базового страхового тарифа и страховых коэффициентов.

4. Документы, подтверждающие правомочие лиц управления транспортным средством данной категории, — водительское удостоверение страхователя и (или) копии водительских удостоверений лиц, допущенных к управлению транспортным средством. (Последнее — в том случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица.)

В том случае, когда договор обязательного страхования заключается владельцем транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, страховщику должны быть представлены паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя, документ о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение лица, которое будет управлять транспортным средством.

Указанные документы необходимы для заполнения графы полиса о водителях — лицах, допущенных к управлению транспортным средством, и правильного расчета страховой премии с учетом применяемых коэффициентов страховых тарифов в зависимости от ограничения числа лиц, допущенных к управлению, а также возраста и стажа водителей.

Из перечня документов, представляемых при заключении первоначального договора обязательного страхования, Законом об изменении ОСАГО от 1 декабря 2007 г. исключен документ, содержащий сведения о предыдущем страховании, в частности информацию о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и предстоящих страховых выплатах, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, страховых выплатах в период действия прежнего договора обязательного страхования.

Эти сведения предоставляются страховщиком страхователю при прекращении договора обязательного страхования.

Впоследствии эти сведения предоставляются владельцем транспортного средства — страхователем страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

На практике даже в том случае, когда страхователь меняет страховую компанию и заключает новый договор страхования на следующий период и подтверждает, что в предыдущем периоде выплат по его вине не было, новый страховщик нередко сам запрашивает от прежнего страховщика соответствующую информацию, избавляя страхователя от необходимости похода в прежнюю компанию, а равно преследуя цель перепроверить предоставленную информацию.

5. В связи с вступлением в силу Закона о техническом осмотре с 1 января 2012 г. к указанным документам добавился также документ о техническом осмотре.

Отметим, что в период с 1 января 2012 г. по 30 июля 2012 г. к таким документам относился талон технического осмотра, или талон о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства (за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев).

Однако в связи с вступлением в силу Закона об изменении технического осмотра от 28 июля 2012 г. N 130-ФЗ и исключением процедуры выдачи талонов технического осмотра основанием для заключения договора ОСАГО в этой части будет представление страхователем диагностической карты — документа, содержащего сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также за исключением случаев, предусмотренных в п. 3 ст. 10 Закона об ОСАГО).

Кроме того, до 1 августа 2015 г. при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств наряду с диагностической картой, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, допускается предъявление талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства, выданных до дня вступления в силу Закона об изменении технического осмотра от 28 июля 2012 г. N 130-ФЗ (п. 8 ст. 5 данного Закона).

При заключении договора страховщик вправе провести осмотр транспортного средства по месту жительства страхователя (по месту нахождения юридического лица), если иное не вытекает из соглашения сторон (п. 19 Правил ОСАГО). Однако не совсем понятен смысл этой обязанности, ибо вред, причиненный имуществу страхователя, обязательным страхованием не покрывается. Хотя страховщик может пожелать убедиться в соответствии транспортного средства заявленным о нем сведениям.

В случае изменения у страхователя сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом в письменной форме страховщика.

В частности, если при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования транспортное средство не зарегистрировано в ГИБДД, то соответствующая строка заявления и полиса не заполняется. После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение 3 рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных вносит соответствующую запись в бланк страхового полиса и включает сведения в автоматизированную систему страхования (п. 17 Правил ОСАГО).

Соответственно, при получении от страхователя сообщения об изменении указанных в заявлении сведений страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования. Можно предположить, что в случае если это влечет изменение страховых тарифов (например, по причине того, что страхователь решил изменить договор без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством), то страхователь должен будет уплатить дополнительные страховые взносы.

Закон возлагает на владельцев транспортных средств, используемых для перевозок пассажиров по маршрутам регулярного сообщения, обязанность по информированию пассажиров об их правах и обязанностях, вытекающих из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средства (п. 6 ст. 15 Закона об ОСАГО). Эта обязанность похожа на обязанность перевозчика информировать пассажиров о правилах перевозки.

Требования к информированию пассажиров об их правах и обязанностях по обязательному страхованию будут устанавливаться федеральным органом исполнительной власти в области транспорта.

Подтверждением заключения договора об ОСАГО является выдача страхователю страхового полиса, что является акцептом страховщика. В нем на основании заявления страхователя определены и рассчитаны все необходимые условия страхования. Значение полиса заключается еще и в том, что он удостоверяет (легитимирует) личность страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица) для порядка осуществления страховых выплат в связи с наступившим страховым случаем.

Страховой полис по обязательному страхованию выдается на каждое транспортное средство, в том числе прицеп. В отличие от российской системы обязательного страхования, относящейся к европейской континентальной системе, в американской системе страхования страховой полис приобретается каждым водителем один раз, безотносительно к количеству имеющихся у него автомобилей.

Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности, имеет единую форму на всей территории Российской Федерации и утверждается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности (п. 24 Правил ОСАГО). Форма полиса утверждена Приказом Министерства финансов РФ от 01.07.2009 N 67н «Об установлении формы заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, формы документа, содержащего сведения о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору обязательного страхования» (зарег. в Минюсте РФ от 28.07.2009 N 14427) (с изм. от 02.08.2011).

Как и в отношении формы заявления на страхование, до момента вступления в силу Изменений, внесенных в Правила ОСАГО Постановлением Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 (Постановление Правительства РФ от 08.08.2009 N 653 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), форма страхового полиса утверждалась Правительством РФ и устанавливалась в приложении N 2 к Правилам ОСАГО. Анализ формы страхового полиса по новому Приказу Минфина РФ и прежней формы страхового полиса показывает их практически полную идентичность.

В страховом полисе указываются сведения о страхователе, страховщике, сроке страхования, модели транспортного средства, лицах, допущенных к управлению, периоде использования транспортного средства, размерах страховой суммы, определении страхового случая, информация о техническом осмотре, особые отметки.

В развитие нормы ст. 940 ГК РФ о том, что страховой полис должен быть подписан обеими сторонами, либо быть подписанным страховщиком и иметь письменное подтверждение страхователя о принятии страхового полиса и иных необходимых документов страховой полис, в Правилах ОСАГО закреплено положение об обязательном его подписании обеими сторонами.

В форме бланка полиса имеется отметка о том, что при заключении договора обязательного страхования страхователю должны выдаваться Правила обязательного страхования, а кроме того — перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации и бланки извещения о ДТП. Данная отметка появилась в связи с принятием Изменений в Правила ОСАГО от 29 февраля 2008 г. и является реализацией п. 2 ст. 943 ГК РФ о том, что вручение правил страхования должно удостоверяться записью в договоре. Несмотря на то что Правила ОСАГО представляют собой нормативный правовой акт, обязательный для применения (с учетом того, что в них регламентируются все особенности порядка заключения и исполнения договора об обязательном страховании), об этом должен быть извещен страхователь.

До 1 марта 2008 г. при заключении договора обязательного страхования одновременно со страховым полисом страхователю вручался специальный знак государственного образца (в виде стикера) по установленной в приложении N 3 к Правилам ОСАГО форме. Указанный знак ежегодно выдавался на срок действия договора обязательного страхования и согласно Правилам дорожного движения должен был размещаться в правом нижнем углу ветрового стекла транспортного средства. Однако владельцы транспортных средств редко размещали его на стекле автомобиля. В связи с вступлением в силу Постановления Правительства Российской Федерации от 29 февраля 2008 г. N 129 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» приложение N 3 утратило силу и специальные знаки перестали выдаваться.

www.strahyi.ru

Заявление на ОСАГО

Для рассмотрения какого-либо вопроса частного лица государственными или коммерческими структурами необходимо составить соответствующее заявление.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

В нем указывается суть запроса, информация о просителе, его контактные данные. На основе этого инициируется дальнейшее рассмотрение дела. Вопросы, связанные с ОСАГО, также решаются по такой схеме.

Регламент заключения договора

Для оформления договора обязательного автострахования необходимо ознакомиться с порядком выполнения этой процедуры. Основные правила и обязанности владельцев машин изложены в Федеральном законе №40, статья №4. Также дополнительную информацию можно получить на сайте Российского Союза автостраховщиков.

Перед оформлением договорных обязательств между страховой компанией (СК) и частным лицом нужно скачать бланк заявления. Сделать это можно на сайте компании или ресурсе РСА.

Затем следует правильно заполнить его и подать вместе с такими документами для заключения договорных обязательств:

  • оригинал паспорта и его копии;
  • документ, подтверждающий государственную регистрацию автомобиля;
  • водительские удостоверения всех лиц, допущенных к вождению на данном транспортном средстве — впоследствии их необходимо указать в полисе ОСАГО;
  • диагностическая карта — она подтверждает требуемое состояние авто и является допуском к его эксплуатации.

Страховая компания или ее представитель должны в течение определенного времени предоставить расчетные данные по ОСАГО с учетом действующих коэффициентов. Только после этого клиент может дать согласие на заключение договора автострахования, который может быть оформлен в бумажном или электронном виде.

Следует отметить, что данный перечень документов не может быть изменен страховыми компаниями.

Исключения составляют случаи, когда необходимо уточнить фактическое значение бонус-малус. Для этого следует написать дополнительное заявление в СК. Такие ситуации случаются, если есть подозрение о допущении ошибки при расчете стоимости ОСАГО.

Рекомендации по заполнению заявления на ОСАГО

Форма документа на обязательное автострахование должна соответствовать действующим нормативам. Нельзя сделать заявление на свое усмотрение – в нем должны присутствовать все пункты, необходимые для дальнейшего заключения договора. Электронный образец заявления можно скачать на сайте страховой компании.

Во время заполнения необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  • полные данные физического лица;
  • указать время действия договора ОСАГО;
  • информация о собственнике транспортного средства;
  • данные об автомобиле;
  • паспорт ТС, его государственный номер;
  • возможность использования прицепа;
  • цель эксплуатации машины – личная, коммерческая или в составе государственных служб;
  • перечень лиц, допущенных к управлению машиной, альтернатива – неограниченное число водителей;
  • периоды использования транспортного средства в течение действия договора ОСАГО.

Последующие пункты заполняются страховщиком или его представителем. На этом этапе необходимо сверить значение коэффициентов – территориальные, бонус-малус, стаж и возраст водителя, номинальная мощность двигателя.

Ознакомиться с примером заполненного бланка заявления на ОСАГО можно на сайте РСА. Там же находится чистый образец документа. Внесение каких-либо изменений в документ запрещено. Это может стать причиной отказа в оформлении ОСАГО и как следствие – невозможность управлять транспортным средством. Это же касается ошибок в заполнении или указания заведомо недостоверных данных.

В какой суд обращаться за снятием ареста с имущества? Смотрите в статье.

Кроме вышеописанной процедуры оформления заявления на заключение договора ОСАГО в процессе действия последнего могут потребоваться другие документы. Причины этого различные, но независимо от них следует правильно заполнить образец. Для этого необходимо взять соответствующий бланк и правильно заполнить его.

Существуют следующие причины, по которым возникает необходимость подачи заявления в страховую компанию либо другую организацию, связанную с ОСАГО:

  • требования прямого возмещения убытков в результате наступления страхового случая;
  • заявление о восстановлении КБМ;
  • нарушение СК договоренностей.

В каждом отдельном случае необходима определенная форма с правильно заполненными полями. Если же этого условия не выполнить – время рассмотрения дела после подачи заявления может затянуться, что не является выгодным для заинтересованного лица.

Нередко по независящим от застрахованного лица причинам, нет возможности лично подать необходимый пакет документов. Выход из такой ситуации – предоставить полномочия другому человеку. Для этого следует оформить нотариально заверенную доверенность с полным перечнем прав и обязанностей третьего лица.

Ходатайство о прямом возмещении убытков

При возникновении страхового случая необходимо обратиться в СК, с которой заключен договор ОСАГО. До недавнего времени нужно было обращаться в страховую компанию виновника ДТП. Для оптимизации времени было решено упростить данную процедуру, и появилась возможность получения компенсации у своей СК. Дополнительно в августе 2018 г было внесено изменение в законодательство и дано новое определение страхового случая — безальтернативное прямое возмещение убытков. Бланк такого заявления можно взять у СК.

При оформлении следует придерживаться таких правил:

  • Ни в коем случае не выполнять ремонтные или восстановительные работы с машиной после ДТП. Транспортное средство должно быть осмотрено представители СК для выявления фактического ущерба.
  • Указать полные данные владельца машины, водителя (если это не одно и тоже лицо) и информацию об автомобиле – регистрационный номер, марка, модель.
  • Кратко описать ДТП.
  • Для быстрейшего принятия решения необходимо дополнительно предоставить протокол от сотрудников ГИБДД о происшествии. Это не нужно делать, если участниками самостоятельно был заполнен его аналог – европротокол.
  • Дополнительные расходы. К ним относятся эвакуация, хранение или другие типы денежных трат. Обязательно нужно предоставить подтверждающие документы.

После этого оригинал заявления остается в СК, а на руки выдается его копия с входящим номером регистрации и мокрым штампом организации.

Срок рассмотрения прошения – 10 рабочих дней.

Если по истечении этого времени решение не было принято – необходимо обратиться в другие инстанции. Но лучше всего решить вопрос непосредственно с представителями СК.

Восстановление КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) напрямую влияет на стоимость ОСАГО. Его величина зависит от соблюдения правил автострахования, места оформления полиса, водительского стажа и возраста лица, допущенного к управлению транспортом. Его значение можно узнать только по специальному запросу в РСА, который должны делать представители страховой компании от имени клиента.

Если значение коэффициента отличается от указанного в полисе – следует написать заявление о восстановлении КБМ.

Оптимальным способом является обращение в Центробанк России.

Для этого необходимо зайти на сайт организации и выполнить следующие действия.

  1. Перейти в раздел «Подать жалобу».
  2. Активировать ссылку «Неверное применение КБМ». Она располагается в средней части страницы.
  3. В появившейся форме оставить без изменения «Страховые организации», продукт «ОСАГО» и тип проблемы.
  4. После активации кнопки «Перейти к подаче жалобы» заполнить все поля. Обязательно необходимо приложить электронную копию договора ОСАГО с неверным значением КБМ.

По истечении пяти рабочих дней жалоба будет рассмотрена и на основе решения будут применены другие коэффициенты. Однако проблема заключается в невозможности физическим лицом самостоятельно узнать значение КБМ из официальных баз данных. Для этого нужно действовать только через посредников, один из которых может быть СК.

При подаче заявления в страховую компанию необходимо использовать ее бланк.

Порядок подачи документов в СК для пересмотра КБМ.

  1. Принести (отослать по почте) заявление в СК. К нему нужно приложить копию полиса и справку об отсутствии страховых выплат по предыдущему договору.
  2. Пакет документов должен быть принят ответственным лицом. Он обязан снять копию с каждого экземпляра и указать на них дату, входящий номер. Также нужно удостовериться в наличии штампа.
  3. Срок рассмотрения запроса – 10 рабочих дней.

Если представители страховой компании отказываются принимать документы – их нужно отправить по почте заказным письмом. Тогда официальный отказ можно предоставить в качестве подтверждающих документов при подаче жалобы в Центробанк России.

Компенсация расходов на мобильную связь сотруднику должна быть оформлена документально. Подробнее в статье.

Как проверить готовность регистрации ООО? Смотрите здесь.

Жалоба на страховую компанию

На отечественном рынке обязательного автострахования нередки нарушения со стороны компаний. Для решения подобных проблем необходимо попытаться договориться со СК. Если же переговоры не приводят к желаемому результату – следует обратиться в вышестоящие контролирующие организации.

Перечень наиболее частых нарушений регламента ОСАГО:

  • требования включить в полис дополнительные услуги;
  • отказ в оформлении ОСАГО;
  • нарушение правил выплат компенсации;
  • уменьшение страховой суммы в одностороннем порядке;
  • некачественный ремонт авто или увеличение сроков его выполнения;
  • предоставление не всего перечня услуг, указанных в договоре.

В случае подобных нарушений следует сначала написать заявление в СК с подробным изложением проблемы. Если компания никак не отреагировала на этой действие в течение положенного срока – необходимо обратиться в другие инстанции.

Кардинально повлиять на СК может Центробанк России.

Подробная инструкция описана выше. Важно предоставить подтверждающие документы о нарушении законодательства со стороны СК своим действием или бездействием.

Альтернативным вариантом будет написание заявления в РСА. Но на практике организация занимается только пересмотром КБМ, а решение других вопросов оставляет на усмотрение страховой компании или других контролирующих органов. Исключение составляют конфликтные ситуации между членами РСА. В таком случае они обращаются в третейский суд Российского Союза автостраховщиков.

При заполнении любого типа заявления по ОСАГО необходимо придерживаться утвержденных правил и действовать только в рамках закона. Какие-либо нарушения могут привести если не к аннулированию страховых выплат, то к затягиванию сроков их получения. Это же касается расчета стоимости автострахования с применением фактических значений КБМ.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 677-23-53
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 507-63-03
    • Регионы — 8 (800) 775-65-04

ipopen.ru

Страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу ТС, обратившемуся к нему с заявлением и представившему необходимые документы, или обуславливать его заключение приобретением дополнительных услуг

В целях заключения договора ОСАГО страхователь вправе обратиться в любую страховую организацию, осуществляющую обязательное страхование, которая не вправе отказать в заключении договора ОСАГО при условии предоставления страхователем всех необходимых документов, а также навязывать дополнительные услуги при заключении договора ОСАГО, обуславливая их приобретением возможность осуществления обязательного страхования. Кроме того, в случае заключения обязательного договора добровольного страхования дополнительно к ОСАГО, страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения и вернуть уплаченную страховую премию.

Кроме того, разъясняется, что:

— при заключении договора ОСАГО необходимо обращать внимание на правильность заполнения заявления о заключении договора ОСАГО, в том числе в части сведений, влияющих на размер страховой премии по договору ОСАГО;

— перечень документов, представляемых страховщику, установлен пунктом 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

— по соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора ОСАГО;

— в случаях, предусмотренных правилами ОСАГО, указанные документы могут представляться в форме электронных документов;

— срок рассмотрения страховщиком заявления о заключении договора ОСАГО действующим страховым законодательством не предусмотрен, однако в правилах профессиональной деятельности для страховщиков ОСАГО, утвержденных РСА, предусматривается обязанность страховой организации заключить договор ОСАГО в день обращения клиента (в случае проведения осмотра ТС — не позднее 5 дней со дня обращения);

— договор ОСАГО может быть заключен также в электронном виде, при этом заключение договора ОСАГО в виде электронного документа не допускается, если сведения, представленные страхователем, не соответствуют сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО;

— на официальном сайте РСА можно найти необходимую для расчета страховой премии по договору ОСАГО информацию, в том числе сведения о коэффициенте бонус-малус;

— обо всех нарушениях, допускаемых страховщиками при заключении договоров ОСАГО, необходимо сообщать в Банк России.

www.consultant.ru

Договор ОСАГО

Договор ОСАГО – страховой договор, по которому страховая компания (страховщик) обязана при наступлении страхового случая (ДТП) возместить потерпевшим (выплатить компенсацию) вред здоровью, жизни, имуществу. Все компенсационные выплаты производятся в рамках строго оговоренной в договоре страховой суммы. Заключается на возмездной основе за страховую премию.

Характеристики договора

  • публичный характер договора означает обязанность страховщика заключить его с каждым заинтересованным лицом,
  • обязательность страхования своей гражданской ответственности каждого владельца ТС,
  • недопустимость вождения незастрахованного по программе транспортного средства. По закону лицо, которое приобрело в собственность ТС, обязано застраховать его по ОСАГО. Максимальный срок обращения в страховую компанию – 10 дней после постановки на учет. При этом является спорным момент вождения такого средства.

Какие нужны документы для заключения страхового договора

  • Закон об ОСАГО в п.3 ст.15 закрепляет список документов, необходимых для страхования:
  • заявление о заключении договора по форме,
  • паспорт для страхователя физлица,
  • свидетельство ОГРН для юрлиц,
  • документ о регистрации ТС – ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, техпаспорт и т.п.,
  • водительское удостоверение,
  • диагностическая карта о соответствии ТС условиям дорожной безопасности.

На какой срок заключается договор

Срок действия договора регламентируется ст. 10 Закона об ОСАГО. По общему правилу он составляет 1 год. В законе прописаны частные случаи:

Для иностранцев, следующих транзитом (в другом контексте – путешествующих) через Россию на зарегистрированных зарубежом автомобилях, срок ОСАГО – весь период пребывания, но не менее 5 дней.

После приобретения ТС в собственность владелец заключает срочный договор ОСАГО не более, чем на 20 дней, для проезда к месту государственной регистрации.

Как заключить договор онлайн

До заключения, посчитать стоимость полиса ОСАГО для конкретного автомобиля, можно на сайтах почти всех страховых компаний. Понадобятся следующие данные:

  • марка и модель автомобиля, год выпуска, мощность двигателя,
  • возраст страхователя, водительский стаж,
  • срок страхования по ОСАГО в годах, количество аварий ежегодно.

После ввода информации в автоматическом режиме рассчитывается стоимость полиса.

Если страхователь согласен с суммой, то далее следует ввести данные о водителях, вносимых в полис (ФИО, водительское удостоверение, данные на машину).

Владелец может заключить договор лично, обратившись в офис страховой. В этом случае по согласованию с менеджером пакет необходимых документов представляется в форме скан-копий.

С 01 июля 2015 года законодательно предусмотрена возможность заключить ОСАГО в электронном виде. Стоит отметить, не все страховые компании на данный момент предоставляют такую услугу. Их список можно найти по ссылке http://www.autoins.ru/ru/e-Polis/rsa-members_e-Polis_resistration/index.wbp.

Все лицензированные страховые компании связаны программным обеспечением АИС ОСАГО, где происходит регистрация и учет сделок и полисов ОСАГО. Поэтому в законе, кроме нормы о предоставлении документов в электронном виде, устанавливается признание электронного полиса ОСАГО наравне с бумажной версией. По факту наличие бумажного полиса не обязательно. Поэтому отсутствие его среди документов при проверке сотрудниками ДПС не может рассматриваться как нарушение. Так же не будет нарушением представление полиса в черно-белом формате (распечатанном на обычном принтере).

Порядок заключения

Чтобы оформить электронный полис, страхователю необходимо создать личный кабинет на сайте страховщика. Для этого ввести данные паспорта, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Страховщик проводит идентификацию пользователя по базе ФМС, проверяя действительность паспорта.

Если данные корректны, пользователю на телефон высылается пароль для входа, который при первичном входе рекомендуется изменить. Данный пароль является ключом простой электронной подписи. С помощью него происходит электронное подписание документов страхователем.

Заявление на заключение договора

В личном кабинете пользователь заполняет заявление на заключение договора ОСАГО. Кроме личных паспортных данных владельца необходимо указать сведения на всех водителей, имеющих право ездить на машине. Про само ТС –

  • информацию о: марке, модели, категории,
  • годе выпуска; мощности двигателя; VIN – номере;
  • разрешенной массе; числе пассажирских мест,
  • №№ шасси и прицепа, ПТС и других.

В соответствие с ч.4, ст.15 Закона об ОСАГО при оформлении электронного полиса предоставление копий паспорта, документа о регистрации машины, водительского удостоверения, диагностической карты не обязательно.

По заполнению форма проверяется в автоматическом либо ручном формате менеджером компании. Менеджер «пробивает» транспортное средство в базах РСА, ГИБДД и других для выявления факта угона или розыска. Если данные верны, страховщик сообщает через личный кабинет пользователя о необходимости оплаты счета и прикладывает реквизиты оплаты. Оплатить страховую премию за договор можно и онлайн, и офф-лайн в любом банке.

Электронный страховой полис доступен к просмотру и скачиванию после оплаты в разделе «документы» личного кабинета, но не позже следующего рабочего дня после поступления оплаты на счет компании (согласно п.1.4 Правил ОСАГО Центробанка).

Правила, разработанные РСА для страховых компаний, обязывают оформить ОСАГО не позднее 5 дней с момента обращения, рекомендованный срок уменьшен до 1 дня.

Заключить договор может как владелец, так и сторонне лицо, например, основной водитель. Однако получить все страховые компенсации имеет право только собственник.

Случаи отказа страховой компании от заключения договора ОСАГО

Страховщик должен заключить договор ОСАГО с любым обратившимся лицом. Навязывание потребителю вместе с ОСАГО дополнительных услуг, так популярное перед сезонными повышениями цены полиса, неприемлемы. Так же недопустимо отказывать по «форс-мажорным» надуманным обстоятельствам. Например, за 10 минут до окончания рабочего дня или из-за отсутствия чистых бланков полиса ОСАГО. По всем нарушениям страховщиков следует сразу обращаться в Центробанк.

Страховая компания может отказать только на основании предоставления неполного пакета документов или несоответствия указанных сведений действительности.

Можно ли вносить изменения

Допускается внесение изменений в полис ОСАГО. При этом страховая премия страховщика увеличивается соразмерно удорожанию рисков, произошедшему с момента заключения договора.
Изменения записываются в графе «Особые отметки», удостоверяются подписью представителя страховой компании. При желании клиента через 2 дня после обращения выдается новый бланк полиса. Старое ОСАГО хранится в архиве страховщика с новым. Данные правила внесения изменений касаются и бумажных и электронных полисов.
Кроме полиса, изменения вносятся и в информационную сеть АИС ОСАГО, где сразу проверяются на соответствие действительности.

Продление и прекращение ОСАГО

По истечению года с момента оформления ОСАГО можно продлить полис, заключив с этой же страховой компанией новый договор.

Досрочное прекращение договор ОСАГО происходит в следствие

  • гибели физлица — страхователя или собственника ТС,
  • ликвидация страхователя – юрлица,
  • ликвидация страховой компании;
  • полное уничтожение или утеря застрахованного ТС,
  • лишения страховщика лицензии
  • передача ТС новому владельцу
  • в случае, если при заключении договора страхователь предоставил недостоверные и неполные данные,
  • при других обстоятельствах, предусмотренных законом.

Возврат страховой премии

При досрочном прекращении излишек страховой премии за неиспользованный период не перечисляется:

  • недобросовестным страхователям
  • если у страховой отобрали лицензию или ликвидировали,

Во всех других случаях премия возвращается за период со следующего за прекращением дня до даты окончания договора. В случае смерти, угона или утраты ТС по форс-мажору – с момента констатации данных фактов решением уполномоченных органов.
Деньги возвращаются на счет страхователя в течение 14 дней после рассмотрения его заявления страховщиком. В случае, если страховщик необоснованно уклоняется или отказывает в выплатах чисти по досрочному расторжению, обращаться необходимо с заявлениями в РСА или в Центробанк.
При получении выплаты от страховой следует помнить, что остаток рассчитывается не из полной страховой премии, а за вычетом 23%, идущих на содержание РСА и страховщика.

auto-lawyer.org

Смотрите еще:

  • Приказ о проведении экспертизы условий труда Утвержден новый порядок проведения экспертизы условий труда Новый порядок экспертизы условий труда определяет закрытый перечень оснований для ее проведения: поводом могут стать как обращения работников, профсоюзов, самих работодателей, так и решение суда. При этом работодателю придется платить за экспертизу […]
  • Пенсии в россии 2018 г Пенсии для россиян в 2018 году Пенсионное обеспечение – острая проблема российского бюджета. Сегодня государственная помощь с трудом удовлетворяет основные нужды получателей, а её размер вряд ли вырастет в ближайшее время. Правительство латает дыры в бюджете Пенсионного фонда за счет многочисленных реформ. […]
  • Как быстро дают гражданство Как получить гражданство Кипра через инвестиции в недвижимость страны Для получения европейского гражданства достаточно приобрести один или несколько объектов элитной недвижимости на Кипре. Получение гражданства на Кипре через инвестиции — один из самых быстрых путей получения общеевропейского […]
  • Уроки закон божий для детей Уроки закон божий для детей З. Вы знаете, что весь мир сотворил Бог, и потому все в мире не наше, а Божие. Мы все делаем из готового. Из ничего мы ничего сделать не можем. Значит, все нам дал кто? З. За что Он нам дал и теперь дает все? З. Кому дарят: кого любят или кого не любят? Значит, Бог любит всех […]
  • Жалоба на постановление фмс Что подавать: жалобу или административный иск об оспаривании постановления УФМС? Добрый вечер!. Юрлицо. УФМС вынесла Постановление о привлечении к административной ответственности по ст. 18.15 ч.4 КоАП. Постановление незаконно .Хотим обжаловать. с 15.09.2015 - вступил в силу КАС.. Вопрос: правильно подавать […]
  • 17 федерального закона о лицензировании отдельных видов деятельности Федеральный закон от 4 мая 2011 г. N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 4 мая 2011 г. N 99-ФЗ"О лицензировании отдельных видов деятельности" С изменениями и дополнениями от: 18 июля, 19 октября, 21 ноября 2011 г., 25 июня, 28 июля 2012 […]